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금값이 사상 최고치를 갈아치우면서 상대적으로 저평가된 은으로 눈을 돌리는 분들이 부쩍 늘었습니다. 저도 포트폴리오에 안전자산 비중을 늘리면서 실버바를 알아봤는데, 막상 사려고 보니 부가세부터 보관 방법까지 생각할 게 꽤 많더군요. 오늘은 실버바 실물 투자를 시작하기 전에 반드시 확인해야 할 것들을 정리해 봅니다. 은 투자, 방법부터 고르세요 은에 투자하는 방법은 크게 세 가지입니다. 실물(실버바·은괴) — 내 손에 쥐는 진짜 자산. 다만 살 때 부가세 10%가 붙습니다. 은 통장(뱅킹) — 소액으로 시작하기 쉽지만 매매차익에 배당소득세가 붙고 실물 인출 시 수수료가 큽니다. 은 ETF — 사고팔기 가장 편하지만 운용보수가 있고 '실물을 보유한다'는 안정감은 없습니다. 장기 보유 목적이고 인플레이션 헤지가 목표라면, 세 방법 중 실물 실버바가 가장 정직한 선택지라고 봅니다. 실버바 살 때 체크포인트 4가지 1. 순도 99.9% 각인 확인 국제 기준은 순도 999(99.9%)입니다. 바 표면에 순도·중량·제조사 각인이 선명한지 확인하세요. 2. 진공 포장 여부 은은 공기 중 황 성분과 반응해 검게 변색됩니다. 변색돼도 가치가 사라지는 건 아니지만, 되팔 때 감정 절차가 번거로워질 수 있어 진공 포장 제품을 사서 뜯지 않고 보관 하는 게 정석입니다. 3. 부가세 10%와 스프레드 계산 실버바는 살 때 부가세 10%가 붙고, 매입가와 매도가 사이 스프레드도 있습니다. 즉 사자마자 10% 이상 손해에서 시작하는 셈이니, 최소 2~3년 이상 보는 장기 투자로 접근해야 합니다. 4. 공신력 있는 판매처 중고 거래로 사면 위조·순도 문제를 개인이 검증하기 어렵습니다. 보증서를 발행하는 공식 거래소나 대형 유통 채널을 이용하는 게 안전합니다. 보관과 매도 팁 진공 포장과 보증서는 세트로 보관하세요. 되팔 때 이 두 가지가 온전하면 감정 없이 바로 매입해 주는 곳이 많습니다. 집 보관이 불안하면 은행 대여금고(연 몇만 원 수준)도 방법입니다. 자주 묻는 질문...

같은 해에 태어나 비슷한 월급을 받고 은퇴한 두 사람이 있습니다. 한 명은 국민연금을 월 68만 원 받고, 다른 한 명은 월 42만 원 을 받습니다. 소득도 가입기간도 거의 같았는데 왜 이렇게 벌어졌을까요? 차이는 딱 세 군데에서 갈렸습니다. 언제부터 받기 시작했는지, 비어 있던 납부 기간을 메웠는지, 소득이 없던 시절에도 가입을 이어갔는지. 오늘은 내 예상수령액을 3분 만에 확인하는 법과, 손 안 대면 그냥 사라지는 '더 받는 5가지 방법'을 실제 숫자로 계산해 정리했습니다. 1. 내 예상수령액부터 확인하세요 (3분) 전략을 짜기 전에 출발점을 알아야 합니다. 내 예상연금액은 두 곳에서 바로 조회됩니다. 국민연금공단 '내 곁에 국민연금' 앱 또는 공단 홈페이지 → 공동인증서·간편인증 로그인 → '가입내역·예상연금액 조회' 금융결제원 '어카운트인포', 정부24 에서도 연계 조회 가능 여기서 두 가지를 반드시 봐야 합니다. 첫째, 지금까지 낸 가입기간(개월 수) . 노령연금은 최소 120개월(10년) 을 채워야 받을 수 있습니다. 둘째, '납부예외'나 비어 있는 기간 이 있는지. 이 빈칸이 바로 뒤에서 메울 대상입니다. 2. 2026년, 국민연금이 이렇게 달라졌습니다 2025년 3월 국민연금법 개정으로 2026년부터 제도가 바뀝니다. 내 수령액과 부담에 직접 영향을 주니 짚고 갑니다. 항목 개편 전(2025) 개편 후(2026~) 보험료율 9% 2026년 9.5%로 인상, 이후 매년 0.5%p씩 올라 2033년 13% 소득대체율 41.5% 43% 로 인상(2026년 일시 적용) 국가 지급보장 해석에 의존 법에 명...

Photo by Unsplash Contributor on Unsplash 📌 이 글의 수치는 2026년 7월 11일(주말, 정규장 휴장) 기준 가장 최근 공식 발표치입니다. 한국은행 기준금리(현 2.50%)와 7월 16일 금통위 결정은 아직 예정이며, ISA 세제는 현행 법(비과세 200만 원) 기준으로 설명합니다. 널리 퍼진 "비과세 500만 원"은 아직 시행된 규정이 아닙니다(아래 3번 항목 참고). 5일 뒤인 7월 16일, 한국은행이 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 올릴 것 이라는 전망이 시장의 정설로 굳어졌습니다. 6월 소비자물가가 3.2%까지 뛰며 목표치(2%)를 크게 웃돌았기 때문입니다. 금리가 오르면 예·적금 이자도 따라 오릅니다. 그런데 여기엔 많은 사람이 놓치는 함정이 하나 있습니다. 이자가 늘어난 만큼, 떼이는 세금 이자소득세 15.4%)도 정확히 그만큼 늘어난다 는 점입니다. 바로 이 지점에서 존재감을 키우는 계좌가 ISA(개인종합자산관리계좌) 입니다. 이 글은 "ISA가 뭔가요" 하는 사전적 설명을 넘어, 금리 인상기에 ISA로 세금을 실제로 얼마나 아낄 수 있는지 숫자로 계산 하고, 요즘 블로그마다 도는 "비과세 500만 원 확정"이라는 정보가 왜 아직 사실이 아닌지 까지 1차 자료로 짚어 드립니다. 1. 왜 하필 지금 ISA인가 — 금리와 세금의 연결고리 일반 예·적금 통장은 이자에 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%) 의 세금이 자동으로 붙습니다. 저금리 시절엔 이자 자체가 적어 세금도 푼돈이었지만, 지금처럼 예금 금리가 3%대 중후반으로 올라오면 얘기가 달라집니다. 예를 들어 목돈 3,000만 원을 연 3.5% 예금에 1년 넣으면 이자는 105만 원입니다. 일반 통장이라면 여기서 16만 1,700원 이 세금으로 빠져나가 손에 쥐는 이자는 88만 8,300원이 됩니다. 금리가 오를수록 이 ...

Photo by Unsplash Contributor on Unsplash 같은 1,000만 원을 넣어도 어떤 ETF는 1년에 배당으로 33만 원을 주고, 어떤 ETF는 109만 원을 준다면 어떤 걸 고르시겠어요? 배당률만 보면 답은 뻔해 보이지만, 실제로는 3배 높은 배당을 받는 대신 원금 성장을 거의 포기 하는 구조라는 게 함정입니다. 게다가 지금은 원달러 환율이 1,500원대(7월 9일 오후 1,506원 부근)까지 올라, 달러 자산을 담는 부담이 어느 때보다 큰 시점이죠. 그래서 오늘은 서학개미 배당 투자의 3대장 SCHD · JEPI · JEPQ 를 실제 배당금 계산과 세금·환율까지 반영해 비교합니다. "무조건 고배당"이라는 착각을 깨고, 내 상황엔 뭐가 맞는지 판단 기준까지 잡아 드릴게요. 1. 세 ETF는 애초에 '다른 종목'이다 — 배당의 출처가 다르다 흔히 셋을 "배당 ETF"로 뭉뚱그리지만, 돈을 만드는 방식이 완전히 다릅니다. 이 차이를 모르면 배당률 숫자만 보고 잘못 담게 됩니다. SCHD : 다우존스 US Dividend 100 지수를 추종. 10년 이상 배당을 늘려온 우량 기업 만 골라 담습니다. 배당은 기업이 실제로 버는 이익에서 나오고, 분기 배당 입니다. JEPI : S&P500 우량주를 담되, 여기에 커버드콜(옵션 매도) 을 얹어 옵션 프리미엄을 배당으로 나눠줍니다. 매월 배당 . JEPQ : 나스닥100(기술주 중심)에 커버드콜을 얹은 버전. 기초 변동성이 커서 옵션 프리미엄이 더 두툼하고, 그만큼 배당률도 가장 높습니다. 매월 배당 . 핵심은 이겁니다. SCHD의 배당은 '기업 이익'에서, JEPI·JEPQ의 배당은 '옵션 프리미엄'에서 나옵니다. 그래서 상승장에서 JEPI·JEPQ는 주가 상단이 막히고 , SCHD는 배당과 함께 주가도 같이 성장하는 경향이 있습니다. ...

Photo by Unsplash Contributor on Unsplash 매달 25일, 통장에 월급 말고 배당금 이 한 번 더 찍힌다면 어떨까. 미국 배당 ETF SCHD·JEPI·JEPQ에 각각 1만 달러(약 1,500만 원)를 넣었을 때 이론상 매달 들어오는 돈은 SCHD 약 27달러, JEPI 약 68달러, JEPQ 약 91달러다. 같은 1,500만 원인데 월 배당이 3배 넘게 차이 난다. 그런데 배당이 많다고 무조건 좋은 게 아니다. 원달러 환율이 1,500원을 넘나드는 지금(2026년 7월 8일 종가 기준 약 1,505원), 한국 투자자에게는 배당률 숫자보다 훨씬 중요한 변수들이 숨어 있다. 이 글은 세 ETF의 배당률만 나열하는 글이 아니라, "내 상황에서는 어느 걸 얼마나 담아야 하는가"를 직접 계산해 답을 주는 글이다. 왜 지금 월배당 ETF가 다시 뜨는가 미국 연준은 6월 FOMC에서 기준금리를 3.50~3.75%로 동결했고, 7월 회의에서도 동결 확률이 84%를 넘는다(CME FedWatch 기준). 고금리가 예상보다 오래 유지된다는 뜻이다. 금리가 높게 유지되면 커버드콜 전략을 쓰는 JEPI·JEPQ의 옵션 프리미엄 수익이 두툼해지고, 배당성장주 SCHD는 상대적으로 가격 매력이 커진다. 여기에 국내 물가 상승률이 6월 기준 3.2%로 여전히 높아, 예·적금 실질수익률(명목금리 - 물가)이 얇아진 점도 배당 현금흐름 수요를 키운다. 단순히 "이자보다 배당이 높다"가 아니라, 인플레이션을 이기는 현금흐름을 어떻게 설계하느냐가 핵심이다. SCHD·JEPI·JEPQ, 세 ETF의 성격은 완전히 다르다 이름이 비슷해 보이지만 작동 원리가 근본적으로 다르다. 한 문장으로 요약하면 SCHD는 "배당을 키우는 나무", JEPI·JEPQ는 "배당을 짜내는 기계" 다. SCHD — 배당성장의 정석 다우존스 미국 배당 100 지수...

Photo by Unsplash Contributor on Unsplash 7월 16일이면 한국은행 금융통화위원회가 열립니다. 시장은 기준금리를 현재 연 2.50%에서 2.75%로 0.25%p 올릴 가능성 을 매우 높게 봅니다. 이게 왜 큰일이냐면, 이번에 실제로 올리면 2023년 1월 이후 약 3년 6개월 만의 첫 인상 이기 때문입니다. 그동안 우리는 "금리는 내려간다"는 전제로 대출을 짜왔는데, 그 전제가 뒤집히는 겁니다. 대부분의 재테크 글은 "예금 이자 오르니 좋다"는 예금자·투자자 관점입니다. 하지만 변동금리 대출을 쥐고 있는 사람에게 금리 인상은 정반대의 사건 입니다. 이 글은 철저히 돈을 빌린 사람(대출자) 입장 에서, 내 이자가 실제로 얼마나 오르는지 숫자로 계산하고, 지금 당장 무엇을 점검해야 하는지만 다룹니다. 1. 왜 하필 지금 올리나 — 3.2% 물가가 방아쇠 이번 인상 전망의 배경은 단순한 "경기 과열"이 아닙니다. 몇 가지가 동시에 겹쳤습니다. 소비자물가 3.2% — 한국은행 목표(2%)를 여전히 크게 웃돕니다. 중동 지정학 리스크로 국제유가가 들썩인 것도 물가를 자극했습니다. 수출 초호황 — 6월 수출이 전년 대비 큰 폭으로 늘며 월간 기준 사상 최대급을 기록했고, 반도체가 이를 이끌었습니다. 경기가 버텨주니 한국은행이 긴축을 감당할 여력이 생겼습니다. 가계대출 급증 — 최근 주요 은행들이 대출 한도를 조이기 시작했을 만큼(일부 은행은 주택담보대출 한도를 3억 원으로 제한) 빚이 다시 빠르게 늘었습니다. 금리 인상은 이 과열을 식히려는 목적도 있습니다. 해외 IB(BNP파리바·씨티 등)는 7월 인상에 그치지 않고 10월에 한 번 더 올려 연 3.00%까지 간 뒤 장기간 동결할 것으로 봅니다. 즉 대출자 입장에서 최악의 시나리오는 "0.25%p 한 번"이 아니라 연말까지 누적 0.50%p...