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저축은행 예금금리 4.13%, 1억 넣으면 이자 413만원 보호 밖

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저축은행 정기예금 가운데 연 4%가 넘는 상품이 다시 127개로 늘었습니다. 저축은행중앙회 집계(2026년 11월 3일 기준)로 전체 313개 상품의 40.6%이고, 8월 말 20개에서 두 달 만에 6배 넘게 불었습니다. 가장 높은 곳은 연 4.13%입니다. 그런데 이 금리로 1억원을 1년 맡기면 만기에 붙는 이자 413만원은 예금보호 한도 밖에 놓입니다. 보호 한도 1억원이 원금과 이자를 합친 금액이기 때문입니다. 이 글은 시중은행과 저축은행의 세후 이자 차이, 그리고 보호 한도 안에 딱 맞추는 원금을 직접 계산해 정리한 글입니다. 이 글에서 확인할 것 1억원 1년 예치 때 시중은행·저축은행 평균·최고 금리의 세후 이자 차이(최대 44만 8,380원) 연 4.13%에서 원금과 이자를 합쳐 1억원 안에 넣으려면 원금은 약 9,603만원까지 2억원이 있을 때 한 곳·두 곳·세 곳에 나눠 맡기는 경우의 보호 밖 금액 이자만으로 금융소득 종합과세(연 2,000만원)에 걸리는 원금 경계선 저축은행 예금금리, 지금 어디까지 올라왔나 저축은행 12개월 정기예금 평균 금리는 2026년 11월 3일 기준 연 3.87%로, 한 달 전 3.76%보다 0.11%포인트 올랐습니다. 7월 말 3.81%, 8월 말 3.73%로 잠깐 내려갔다가 다시 오른 흐름입니다(저축은행중앙회 집계, 토요경제 2026년 11월 4일 보도 ). 배경에는 기준금리가 있습니다. 한국은행은 2026년 7월과 8월에 기준금리를 0.25%포인트씩 올렸고, 10월 22일 금융통화위원회에서는 연 3.00%로 동결했습니다. 여기에 증시로 빠져나가는 돈을 붙잡으려는 수신 경쟁이 겹치면서 저축은행들이 예금금리를 다시 끌어올렸습니다. 구분 (12개월 정기예금) 연 금리 기준 5대 시중은행 대표 상품 3.60~3.65% 2026.11.3 저축은행 평균 3.87% 2026.11.3 저축은행 최고(예가람 회전정기예금) 4.13% 2026.11.3 연 4% 이상 상품 수 127개 / 3...
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노란우산공제 완전정리 2026 — 연 600만원 소득공제, 50개월 한도 폐지로 영구 절세통장 됐다

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종합소득세 신고서에 찍힌 세액을 보고 한숨부터 나온 적 있다면, 정작 놓치고 있는 절세 카드가 하나 있다. 바로 노란우산공제 다. 2026년부터는 조세특례제한법 개정으로 그동안 '50개월치까지만' 적용되던 소득공제 한도 제한이 아예 없어지면서, 사실상 영구 절세통장 이 됐다. 그런데도 정작 이 제도를 제대로 활용하는 자영업자·소상공인은 많지 않다. 얼마를 넣으면 세금이 얼마나 줄어드는지, 폐업할 때 정말 손해가 없는지 숫자로 직접 확인해보자. ✔ 노란우산공제 = 소기업·소상공인 전용 폐업·은퇴 대비 공제제도, 연 최대 600만원 소득공제 ✔ 2026년부터 50개월 한도 폐지 + 연간 납입한도 1,800만원으로 확대(월 5만~100만원 자유 조절) ✔ 폐업·사망 등 법정 사유면 저율 퇴직소득세 적용, 압류·양도·담보 제공 금지로 채무 위기에도 안전 노란우산공제, 정확히 뭐길래 자영업자 사이에서 "필수템"인가 노란우산공제는 중소기업중앙회가 운영하는 공제제도로, 소기업·소상공인이 폐업·노령·사망 등에 대비해 목돈을 마련하도록 돕는다. 직장인의 퇴직금이 없는 자영업자에게는 사실상 유일한 법정 '퇴직금 통장'인 셈이다. 납입한 금액은 전액 소득공제 대상이 되고, 폐업 등 법정 지급사유가 발생하면 받는 공제금에 상대적으로 낮은 퇴직소득세가 적용된다. 가입 대상은 업종별 3년 평균 매출액 기준(도소매·서비스업 등은 통상 10억원 안팎, 제조업·건설업 등 일부 업종은 최대 80억~120억원)을 충족하는 소기업·소상공인이다. 대부분의 일반 자영업자·1인 사업자·프리랜서(사업소득자)는 특별한 제한 업종(유흥주점업, 무도장 운영업 등)만 아니면 가입할 수 있다. 2026년 뭐가 달라졌나 — 50개월 한도 폐지, 연 1,800만원까지 원래는 소득공제를 받을 수 있는 추가납입이 '50개월치'로 제한돼 있었지만, 2026년 1월 1일 납입분부터 이 한도가 완전히 폐지됐다. 즉 매년 계속 최대 600...
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생애최초 주택 취득세 감면 2026 완전정리 — 200만원 한도, 출산·양육 가구는 500만원까지 (직접 계산)

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7억 5,000만원짜리 아파트를 생애 처음으로 산다고 가정해보자. 취득세만 1,650만원이 나온다. 그런데 "생애최초 감면"을 챙기면 이 중 얼마가 줄어들까? 정답부터 말하면 딱 200만원 이다. "취득세 100% 면제"라는 말만 믿고 있다가 잔금일에 예상보다 훨씬 큰 세금 고지서를 받고 당황하는 사람이 매년 나온다. 2026년 기준 주택 취득세 감면 제도는 크게 두 갈래로 나뉜다. ①생애최초 주택 구입자를 위한 감면(한도 200만~300만원) 과 ②출산·양육 가구를 위한 감면(한도 500만원) 이다. 두 제도의 조건과 한도, 그리고 실제로 얼마를 아낄 수 있는지를 사례별로 직접 계산해서 정리했다. Q1. 생애최초 취득세 감면, 정확히 얼마까지 깎아주나? 결론부터: 산출된 취득세가 200만원 이하면 전액 면제 되고, 200만원을 초과하면 200만원까지만 감면된다. 초과분은 본인이 그대로 부담한다. 다만 인구감소지역(행정안전부 고시 지역) 내 주택을 생애최초로 구입하면 한도가 300만원 으로 늘어난다. 대상 주택가액: 실거래가 12억원 이하 (수도권·비수도권 구분 없음) 자격 조건: 주민등록등본상 세대원 전원 이 과거 주택을 소유한 이력이 단 한 번도 없어야 함 소득 요건: 폐지됨 (소득이 많아도 무주택이면 신청 가능) 사후관리: 취득일로부터 3년 이내 실거주 의무 — 어기면 감면세액 추징 Q2. 신혼부부·청년은 뭐가 다른가? 신혼부부나 청년이라고 해서 별도의 감면율이 추가로 붙는 것은 아니다. 2026년 개정에서 정부가 "신혼부부·청년 주거안정을 위해 생애최초 감면을 연장한다"고 발표한 것도, 사실상 위 ①번 생애최초 감면 제도 자체를 계속 유지·적용 한다는 의미다. 즉 신혼부부라도 세대원 전원이 무주택이어야 하고, 한도는 동일하게 200만원(인구감소지역 300만원)이다. Q3. 아이를 낳았거나 낳을 예정이면 얼마나 더 받을 수 있나? 여기서 진짜 차이가 난다. 출산·양...
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2026 출산지원금 완전정리 — 첫만남이용권·부모급여·아동수당 합치면 첫해 1,520만원 (국민연금 출산크레딧까지)

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결론부터: 2026년 첫째를 낳으면 첫만남이용권 200만원 + 부모급여(0세) 1,200만원 + 아동수당 120만원, 합쳐서 첫해에만 최소 1,520만원 을 받는다. 둘째부터는 첫만남이용권이 300만원으로 늘어 1,620만원 이고, 여기에 거주 지자체 추가지원금과 국민연금 출산크레딧까지 더하면 체감 혜택은 더 커진다. 이 숫자, 어디서 대충 들은 게 아니라 2026년 확정된 제도 기준으로 하나씩 직접 계산한 것이다. 첫만남이용권·부모급여·아동수당은 이름은 익숙해도 막상 "우리 아이는 총 얼마를 받는지" 정확히 계산해본 부모는 의외로 적다. 특히 2026년 4월부터 아동수당 지급 연령이 만 9세 미만으로 확대되고, 국민연금 출산크레딧까지 대폭 개편되면서 작년 정보 그대로 알고 있으면 손해 보는 부분이 늘었다. 오늘은 이 세 가지 지원금을 표와 계산으로 완전히 정리하고, 국민연금 출산크레딧이라는 의외로 큰 노후 혜택까지 함께 짚어본다. 1. 2026년 출산지원금 3종 한눈에 보기 먼저 국가 지원 3종 세트의 기본 골격부터 표로 정리한다. 세 지원금은 중복 수령이 가능 하다는 게 핵심이다. 구분 지급액 지급 방식 신청처 첫만남이용권 첫째 200만원 둘째 이상 300만원 일시금(바우처, 출생 후 1년 내 사용) 행복출산 원스톱서비스(주민센터·정부24) 부모급여 만 0세 월 100만원 만 1세 월 50만원 매월 현금(계좌 입금) 복지로·정부24, 어린이집 이용 시 보육료 차감 후 차액 지급 아동수당 만 9세 미만 월 10만원 (비수도권·인구감소지역 추가 5천~2만원) 매월 현금 복지로·정부24, 소득·재산 기준 없음(전 계층) 여기서 놓치기 쉬운 포인트 하나. 아동수당은 2026년 4월부터 지급 연령이 기존 만 8세 미만에서 만 9세 미만(생후 0~107개월) 으로 한 살 늘었다. 이 개편으로 2017~2018년 3월생 아이 약 43만 명이 새로 대상에 포함됐고, 그동안 지급이 끊겼던 가구는 2026년 1~3월분을 소급해서...
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퇴직금 일시금 vs IRP 연금수령 세금 비교 2026 — 신설 3단계 감면으로 최대 50% 아끼는 법 (직접 계산)

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20년을 근속하고 퇴직금 5억 원을 받는 두 사람이 있습니다. 한 명은 통장으로 한 번에 받아 퇴직소득세로 약 6,500만 원을 뗐고, 다른 한 명은 IRP에 넣어두고 10년에 걸쳐 나눠 받아 같은 기간 세금이 총 1,650만 원에 그쳤습니다. 차이는 4,850만 원 . 같은 퇴직금인데 어떻게 받느냐만 바꿨을 뿐입니다. 게다가 2026년부터는 연금으로 오래 받을수록 세금을 더 깎아주는 새 규정까지 생겼습니다. 오늘은 퇴직금을 일시금으로 받을 때와 IRP로 넣어 연금으로 나눠 받을 때 세금이 실제로 얼마나 차이 나는지, 숫자로 정리해봤습니다. 왜 그냥 받으면 손해일까 — 퇴직소득세 vs 연금소득세 퇴직금을 통장으로 바로 받으면 퇴직소득세 가 한 번에 전액 부과됩니다. 근속연수공제·환산급여공제를 거쳐도 목돈에 누진세율이 붙다 보니 금액이 클수록 세율 구간이 높아지는 구조입니다. 반면 퇴직금을 IRP 계좌로 이전해 연금 형태로 나눠 받으면, 같은 퇴직소득세가 아니라 훨씬 낮은 연금소득세 로 바뀝니다. 국세청 기준으로 연금수령 시에는 원래 냈어야 할 퇴직소득세율의 일부만 부담하는 방식이라, 나눠 받는 기간이 길어질수록 실효세율이 계속 낮아집니다. 2026년 새로 생긴 3단계 감면 구간 기존에는 연금수령 10년 차까지 퇴직소득세율의 30%, 11년 차부터는 40%만 부담하는 2단계 구조였습니다. 2026년 1월 1일 수령분부터는 여기에 한 단계가 더 추가돼 아래처럼 바뀌었습니다. 연금수령 연차 부담 세율(퇴직소득세율 대비) 감면율 1~10년 차 70% 30% 감면 11~20년 차 60% 40% 감면 21년 차 이후 50% 50% 감면 ※ 이미 연금을 받고 있는 사람도 수령 연차가 20년을 넘기는 시점부터 새 감면율(50%)이 적용됩니다. 단, 매년 정해진 '연금수령한도' 안에서 받은 금액에만 이 세율이 적용되고, 한도를 초과해 인출한 금액은 원래의 퇴직소득세가 그대로 부과됩니다. 실전 계산 — 퇴직금 5억 원, 얼마나...
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상속세 공제한도 2026 완전정리 — 배우자 있으면 10억, 자녀만 있으면 5억까지 세금 0원 (직접 계산)

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배우자가 있는 상태에서 세상을 떠나면 상속재산 10억 원까지는 상속세가 한 푼도 나오지 않는다. 일괄공제 5억 원과 배우자공제 최소 5억 원을 더하면 그 자체로 10억 원이 공제되기 때문이다. 반면 배우자 없이 자녀만 상속받는다면 공제선이 5억 원으로 뚝 떨어진다. 이 차이를 모른 채 재산을 정리하다가 예상보다 훨씬 큰 세금 고지서를 받는 경우가 적지 않다. 2026년 기준 상속공제 구조와 세율을 실제 금액으로 직접 계산해봤다. 1. 상속세, 얼마부터 내야 할까 상속세는 사망한 사람(피상속인)이 남긴 모든 재산에서 공과금·장례비용·채무를 빼고, 여기에 상속공제를 추가로 차감한 뒤 남는 금액(과세표준)에 세율을 곱해 계산한다. 핵심은 이 공제 규모다. 공제액이 상속재산보다 크면 과세표준이 0 이하가 되어 세금 자체가 발생하지 않는다. 그래서 "상속세는 부자만 내는 세금"이라는 인식이 있었지만, 최근 수도권 아파트 한 채 가격만으로도 공제선을 넘기는 경우가 늘면서 일반 가정에서도 미리 계산해볼 필요가 커졌다. 2. 상속공제 핵심 4가지 상속세 계산의 절반은 공제를 얼마나 정확히 챙기느냐에 달려 있다. 실무에서 가장 자주 쓰이는 4가지를 정리하면 다음과 같다. 공제 항목 한도 비고 일괄공제 5억 원 기초공제(2억)+인적공제 합계가 5억 미만이면 선택 가능. 대부분 이 방식이 유리 배우자공제 최소 5억~최대 30억 원 실제 상속받지 않아도 5억은 기본 인정, 법정상속분 한도 내 실수령액까지 금융재산상속공제 순금융재산의 20%(2천만~2억) 예금·주식 등 금융재산이 많을수록 추가로 유리 동거주택상속공제 최대 6억 원 1세대 1주택을 10년 이상 함께 산 무주택 상속인이 이어받을 때 여기서 가장 자주 오해하는 부분이 배우자공제다. "배우자가 실제로 재산을 받아야만 공제된다"고 생각하기 쉽지만, 한 푼도 상속받지 않아도 최소 5억 원은 그대로 공제된다. 반대로 배우자가 없거나 이미 사망한 상태에서 자녀만 상속...
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ETF도 계좌를 가려서 담아야 세금이 준다 — ISA·IRP·일반계좌 배당ETF 자산배치 완전정리 2026 (세후 실수령액 직접 계산)

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📌 이 글의 세제 수치는 2026년 7월 22일 기준 현행 소득세법·조세특례제한법을 근거로 합니다. ISA 비과세 한도를 500만 원으로 올리는 개정안은 아직 국회 처리 전 발의 단계이며, 이 글은 현재 시행 중인 규정(ISA 비과세 200만 원·서민형 400만 원, 배당소득세 15.4%, 연금소득세 3.3~5.5%)으로 계산했습니다. 같은 배당 ETF를 똑같이 100만 원어치 샀는데, 누구는 세후로 92만 원을 손에 쥐고 누구는 100만 원을 고스란히 챙깁니다. 종목이 달라서가 아닙니다. 어느 계좌에 담았느냐 가 갈랐을 뿐입니다. 오늘 코스피가 반도체 훈풍으로 마감했든 조정을 받았든, ETF 투자자에게 장기적으로 더 크게 영향을 미치는 건 사실 종목 선택보다 계좌 선택인 경우가 많습니다. 일반위탁계좌·ISA·연금계좌(IRP·연금저축)에 같은 ETF를 담았을 때 세금이 정확히 얼마나 갈리는지, 숫자로 따져보겠습니다. 1. 계좌 3종, 세금의 '성격'부터 다르다 세 계좌는 세율만 다른 게 아니라 세금을 언제 떼는지, 얼마까지 봐주는지 구조 자체가 다릅니다. 구분 매매차익 과세 분배금(배당) 과세 세금 떼는 시점 일반위탁계좌 국내지수형 비과세 / 해외·파생형 15.4% 15.4% 즉시 원천징수 매도·분배 시 즉시 ISA 손익통산 후 200만 원까지 비과세, 초과분 9.9% ISA 순이익에 합산돼 위와 동일 처리 계좌 해지 시 정산 연금계좌(IRP·연금저축) 계좌 내 비과세(과세이연) 계좌 내 비과세(과세이연) 연금 수령 시 3.3~5.5% 2. 국내상장 ETF라도 '어떤 지수를 담았나'에 따라 매매차익 세금이 갈린다 같은 국내 거래소에 상장된 ETF라도 매매차익 과세 여부는 추종하는 지수가 국내인지 해외인지에 따라 완전히 달라집니다. 국내지수형 (코스피200, 코스닥150 등 국내 주식 지수를 그대로 추종) → 매매차익 비과세, 증권거래세도 면제 해외지수·파생·채권·리츠형 (미국 S&P50...
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IRP 중도인출하면 세금 얼마나 뜯길까 — 무주택자 주택구입부터 6개월 요양까지, 사유별 손해액 직접 계산 (2026)

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결론부터: IRP는 아무 때나 일부만 빼 쓸 수 없습니다. 무주택자 주택구입·전세보증금, 6개월 이상 요양, 개인회생·파산, 천재지변 등 법이 정한 5가지 사유에 해당해야만 "중도인출"이 가능하고, 이때는 저율 연금소득세(3.3~5.5%)가 붙습니다. 반대로 이 사유 없이 계좌를 통째로 깨면(중도해지) 세액공제받은 원금과 운용수익 전체에 기타소득세 16.5%가 부과됩니다. 3,500만원을 인출한다고 가정하면 두 경우의 세금 차이는 385만원, 결코 작지 않습니다. 📌 핵심 요약 1. IRP는 법정 5대 사유(주택구입·전세금·요양·회생파산·천재지변)에 해당해야만 일부 중도인출 가능, 그 외엔 전체 해지만 가능 2. 법정 사유 인출은 저율 연금소득세 3.3~5.5%, 사유 없는 전체 해지는 기타소득세 16.5% 3. 3,500만원 기준 세금 차액 약 385만원 — 인출 전 사유 해당 여부부터 확인해야 손해를 줄인다 IRP는 왜 마음대로 못 빼나 개인형퇴직연금(IRP)은 세액공제 혜택을 주는 대신 국가가 "노후자금 용도"로 묶어두는 계좌입니다. 연금저축은 사유 제약 없이 자유롭게 중도인출이 가능하지만, IRP는 근로자퇴직급여보장법에서 정한 사유가 아니면 계좌의 일부만 빼내는 것 자체가 불가능합니다. 급전이 필요하다고 해서 100만원만 인출하는 식의 운용이 안 된다는 뜻입니다. 이 차이를 모르고 IRP에 돈을 넣었다가 막상 목돈이 급할 때 "왜 못 빼주냐"며 당황하는 경우가 많습니다. IRP에서 돈을 꺼내는 방법은 사실상 두 갈래입니다. 법정 사유에 해당해 저율과세로 일부 중도인출 을 받거나, 사유가 없다면 계좌 자체를 통째로 해지 하고 고율과세를 감수하는 것입니다. 어느 쪽이든 세액공제받은 원금과 그 운용수익에는 세금이 붙습니다. 세액공제를 받지 않은 자기부담금(한도 초과 납입분 등)은 애초에 과세 대상이 아닙니다. 저율과세 받는 5가지 법정 사유 사유 구체 요건 적용 세율 무주...
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KB금융·하나금융·KT&G 배당수익률 완전비교 2026 — 1000만원 넣으면 세후 얼마 받을까

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정기예금에 1,000만원을 넣어봐야 이자는 연 3%도 채 안 됩니다. 그런데 국내 은행주 몇 곳은 이미 배당수익률만 3%를 훌쩍 넘기고, 담배 회사 KT&G는 19년째 배당을 한 번도 거르지 않았습니다. "그럼 그냥 배당주 사면 예금보다 낫겠네?"라는 생각, 저도 처음엔 그렇게 단순하게 봤습니다. 그런데 막상 KB금융·하나금융지주·KT&G 세 종목을 나란히 놓고 계산해보니, 세금 떼고 실제 손에 쥐는 돈은 종목마다 생각보다 차이가 크더군요. 오늘은 그 실수령액을 직접 계산으로 뜯어보겠습니다. 왜 지금 배당주가 다시 주목받나 2026년 상반기 내내 코스피가 급등락을 반복하면서, "시세차익"보다 "확정된 현금흐름"을 원하는 투자자가 늘었습니다. 여기에 은행주들이 자사주 소각·배당 확대 같은 주주환원 정책을 잇따라 발표하면서 국내 고배당주에 대한 관심이 다시 커지는 분위기입니다. 다만 배당수익률은 주가가 움직일 때마다 매일 바뀌는 숫자라는 점은 꼭 기억해야 합니다. 이 글의 수치는 2026년 7월 중순 기준 공개된 자료를 바탕으로 한 것이니, 실제 매수 전에는 반드시 증권사 앱에서 최신 배당수익률을 다시 확인하세요. KB금융·하나금융지주·KT&G, 뭐가 다른가 세 종목은 업종도, 배당 정책도 성격이 다릅니다. 하나씩 짚어보겠습니다. KB금융 — 배당 + 자사주 소각 병행형 KB금융은 2026년 1분기 주당 배당금 1,143원을 지급했는데, 이는 전년 동기 대비 25.3% 늘어난 수치입니다. 여기에 2026년 4월 이사회가 자사주 1,426만 주(발행주식 총수의 3.8%, 약 2조 3천억원 규모) 전량 소각을 승인하면서, 배당과 자사주 소각을 합친 총주주환원율이 50%를 넘어설 것으로 전망됩니다. 다만 배당수익률 자체(약 2.88%)만 보면 셋 중 가장 낮은 편입니다 — 주가가 이미 많이 오른 영향도 있습니다. 하나금융지주 — 2026년 4분기부터 '비과세 배당...
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재산세 7월 납부기한 총정리 2026 — 카드로 내면 진짜 무이자일까, 250만원 넘으면 분할납부까지

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얼마 전 5억원대 아파트 한 채를 가진 지인이 재산세 고지서를 받아보고 깜짝 놀랐다. "작년보다 왜 더 나온 거지?" 확인해보니 공시가격이 오른 데다, 카드로 내면 무이자인 줄 알고 아무 카드나 긁었다가 할부 개월 수를 놓쳐 손해를 본 케이스였다. 재산세는 매년 7월과 9월, 두 번에 걸쳐 어김없이 찾아오는데도 막상 고지서를 받으면 "얼마를 왜 내는지, 카드로 내면 정말 이득인지" 헷갈리는 사람이 많다. 2026년 7월 16일부터 31일까지가 1기분 납부 기간인 지금, 계산법부터 카드 혜택, 분할납부까지 한 번에 정리했다. 3줄 요약 ① 주택 재산세 1기분은 7월 16~31일 납부, 연세액 20만원 이하면 7월에 한 번만 부과된다. ② 지방세라 카드 수수료는 0원이고, 카드사별로 5만원 이상 결제 시 2~3개월 무이자할부를 기본 지원한다. ③ 납부세액이 250만원을 넘으면 정기 납부기한 안에 분할납부를 신청해 일부만 먼저 내고 나머지는 3개월 이내 나눠 낼 수 있다. 1. 재산세, 왜 7월에 또 나올까 — 부과 대상과 시기 재산세는 매년 6월 1일 기준으로 부동산을 보유한 사람에게 부과된다. 주택은 세 부담을 나누기 위해 연세액을 7월과 9월에 절반씩 나눠 부과하는 것이 원칙이다. 다만 연세액이 20만원 이하로 적은 경우에는 굳이 두 번 나누지 않고 7월에 한 번에 부과한다. 건축물(상가·오피스텔 건물분 등)과 선박·항공기는 7월에 전액 한 번만 부과되고, 토지는 9월에만 부과된다는 점도 헷갈리기 쉬운 부분이다. 2026년 7월분 납부기한은 7월 16일부터 31일까지다. 기한을 넘기면 3%의 가산금이 붙고, 이후에도 미납 상태가 이어지면 매월 0.75%씩 최대 60개월간 중가산금이 추가로 붙는다. 하루만 늦어도 3%가 그대로 붙기 때문에, 자동이체를 걸어두지 않았다면 마지막 주말 전에 미리 처리하는 편이 안전하다. 2. 직접 계산해보기 — 공시가격 5억원 아파트라면 재산세는 공시가격 × 공정시장가액...
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2026 근로장려금 기한후 신청 총정리 — 정기신청 놓쳐도 12월까지 95% 받는 법, 최대 330만원

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지난 5월에 근로장려금 정기신청 기간을 놓쳤다면, 지금 이 글을 읽는 순간이 중요합니다. 국세청에 문의하면 의외로 많은 분들이 "이미 지났으니 내년에나 받겠구나" 하고 포기하는데, 실제로는 6월 2일부터 12월 1일까지 기한후 신청이 열려 있고 지급액의 95%까지 그대로 받을 수 있습니다. 맞벌이 가구라면 최대 330만원, 자녀가 있다면 자녀 1인당 최대 100만원까지 별도로 더해집니다. 오늘은 2026년 근로·자녀장려금 지급 기준부터 놓친 사람이 지금 챙길 수 있는 방법, 그리고 9월에 다가올 반기신청까지 한 번에 정리해 보겠습니다. 근로장려금·자녀장려금, 정확히 뭘 주는 제도일까 근로장려금은 일은 하지만 소득이 낮은 가구에 국세청이 현금을 지원하는 제도이고, 자녀장려금은 여기에 18세 미만 자녀가 있는 가구에 추가로 얹어주는 제도입니다. 두 제도 모두 근로소득이나 사업소득이 있어야 신청 자격이 생기고, 별도로 세금을 낼 필요도 없이 순수하게 받는 돈이라는 점에서 다른 절세 상품과 결이 다릅니다. 많은 분들이 "내가 대상이 되는지도 모르겠다"며 신청 자체를 안 하는 경우가 많은데, 국세청 추산으로도 매년 대상자 중 상당수가 신청을 놓치고 있습니다. 특히 프리랜서나 일용직처럼 소득이 들쭉날쭉한 분들이 자신이 대상인 줄 모르고 지나치는 사례가 흔합니다. 2026년 가구유형별 소득·재산 기준 한눈에 보기 기준은 매년 조금씩 바뀌기 때문에, 작년 자료를 그대로 믿고 "나는 해당 안 되겠지"라고 넘기면 손해를 볼 수 있습니다. 아래 표로 2026년 기준을 정리했습니다. 가구 유형 부부합산 소득기준 근로장려금 최대 지급액 단독가구 2,200만원 미만 165만원 홑벌이가구 3,200만원 미만 285만원 맞벌이가구 4,400만원 미만 330만원 자녀장려금(공통) 7,000만원 미만 자녀 1인당 100만원 여기서 홑벌이가구는 배우자가 없거나, 배우자가 있어도 배우자 총급여가 300만원 미...
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증여세 면제한도 2026 완전정리 — 자녀에게 5,000만원, 혼인·출산이면 1억 5,000만원까지 세금 없이 주는 법

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성인 자녀에게 통장으로 5,000만 원을 그냥 보내면 어떻게 될까. 결론부터 말하면 이 금액까지는 세금이 붙지 않는다. 하지만 딱 1,000원만 넘어가도 국세청 전산에는 초과분에 대한 증여세 신고 의무가 뜬다. 문제는 이 한도가 "1인당 평생 한 번"이 아니라 "10년마다 합산 초기화"되는 구조라 언제, 얼마를 줬는지 기록해두지 않으면 나중에 가산세로 되돌아온다는 점이다. 2026년 기준 관계별 면제한도와 혼인·출산 증여재산공제까지, 실제 얼마를 세금 없이 물려줄 수 있는지 정리했다. 1. 가족 관계별 증여재산공제 한도 (10년 합산) 증여세는 증여받는 사람(수증자) 기준으로, 증여자와의 관계에 따라 10년간 합산해 아래 금액까지 공제된다. 오늘 3,000만 원을 받고 6년 뒤 2,000만 원을 더 받아도 합쳐서 5,000만 원 한도 안에 있으면 세금이 없다는 뜻이다. 증여자와의 관계 10년간 공제한도 배우자 6억 원 직계존속 → 성인 자녀·손자녀 5,000만 원 직계존속 → 미성년 자녀·손자녀 2,000만 원 직계비속 → 부모·조부모 5,000만 원 기타 친족(형제자매, 며느리·사위 등 6촌 이내 혈족·4촌 이내 인척) 1,000만 원 여기서 자주 헷갈리는 부분이 "며느리·사위에게 주는 돈"이다. 직계비속의 배우자는 자녀가 아니라 기타 친족으로 분류되기 때문에 공제한도가 1,000만 원밖에 안 된다. 결혼한 자녀 부부에게 함께 목돈을 줄 계획이라면, 며느리·사위 명의로는 1,000만 원만 비과세라는 점을 미리 계산에 넣어야 한다. 2. 혼인·출산 증여재산공제 1억 원 — 조건은? 2024년 신설된 제도로, 기본 공제와는 별도로 최대 1억 원을 추가로 받을 수 있다. 다만 두 사유가 통합 한도라는 점이 핵심이다. 혼인공제 : 혼인신고일 전후 2년 이내(총 4년의 기간) 직계존속으로부터 증여받은 경우 출산공제 : 자녀의 출생일로부터 2년 이내 직계존속으로부터 증여받은 경...
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청년미래적금 2026 총정리 — 월 50만원 넣으면 정부기여금 얼마, 청년도약계좌 갈아타기까지

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월 50만원씩 3년만 부으면 정부가 최대 216만원을 얹어주는 상품이 있다. 그런데 "청년도약계좌 가입하려고요"라고 검색하면 이미 늦었다. 신규 가입은 2025년 12월에 끝났고, 지금은 후속 상품인 청년미래적금 으로 넘어간 상태다. 이름이 비슷해서 헷갈리는 사람이 많은데, 조건도 만기도 기여금 구조도 다르다. 아래에서 실제 숫자로 정리했다. 1. 청년도약계좌, 왜 이제 새로 가입 못 하나 청년도약계좌는 5년 만기로 매달 최대 70만원까지 자유롭게 납입하고 정부가 소득 구간별로 최대 6.0%까지 기여금을 얹어주던 상품이다. 다만 이 상품의 신규 가입 접수는 2025년 12월로 마감됐다. 대신 2026년 6월 청년미래적금 이라는 후속 상품이 새로 출시됐고, 지금 청년층 목돈 만들기 정책상품에 가입하려면 이쪽을 알아봐야 한다. 기존에 청년도약계좌에 이미 가입해 있던 사람은 그대로 만기까지 유지할 수 있다. 새로 가입하려는 사람만 청년미래적금으로 창구가 바뀐 것이다. 2. 청년미래적금 가입조건부터 확인 기본 자격 요건은 다음과 같다. 나이 : 만 19~34세 (군 복무 기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 차감) 소득 : 직전연도 총급여 7,500만원 이하, 또는 종합소득금액 6,300만원 이하 가구소득 : 가구원 수 기준 중위소득 250% 이하 만기 : 3년, 자유적립식(월 최대 50만원) 세제 혜택 : 이자소득 비과세 청년도약계좌보다 만기가 짧아지고(5년→3년) 월 납입 한도도 줄었지만(70만원→50만원), 대신 가입장벽을 낮춰 더 많은 청년이 짧은 호흡으로 목돈을 만들 수 있게 바뀐 구조로 보면 된다. 3. 일반형 vs 우대형, 정부기여금이 두 배 차이 난다 청년미래적금은 소득·매출 요건에 따라 일반형과 우대형으로 나뉘고, 정부가 얹어주는 기여금 매칭비율이 두 배 차이 난다. 구분 일반형 우대형 기여금 매칭비율 납입액의 6% 납입액의 12% 추가 조건 기본 소득 요건만 충족 개인소득 3,600만원 이하...
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국민연금 예상수령액 조회부터 더 받는 법까지 2026 — 연기연금 36%·추납·임의가입 총정리

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같은 해에 태어나 비슷한 월급을 받고 은퇴한 두 사람이 있습니다. 한 명은 국민연금을 월 68만 원 받고, 다른 한 명은 월 42만 원 을 받습니다. 소득도 가입기간도 거의 같았는데 왜 이렇게 벌어졌을까요? 차이는 딱 세 군데에서 갈렸습니다. 언제부터 받기 시작했는지, 비어 있던 납부 기간을 메웠는지, 소득이 없던 시절에도 가입을 이어갔는지. 오늘은 내 예상수령액을 3분 만에 확인하는 법과, 손 안 대면 그냥 사라지는 '더 받는 5가지 방법'을 실제 숫자로 계산해 정리했습니다. 1. 내 예상수령액부터 확인하세요 (3분) 전략을 짜기 전에 출발점을 알아야 합니다. 내 예상연금액은 두 곳에서 바로 조회됩니다. 국민연금공단 '내 곁에 국민연금' 앱 또는 공단 홈페이지 → 공동인증서·간편인증 로그인 → '가입내역·예상연금액 조회' 금융결제원 '어카운트인포', 정부24 에서도 연계 조회 가능 여기서 두 가지를 반드시 봐야 합니다. 첫째, 지금까지 낸 가입기간(개월 수) . 노령연금은 최소 120개월(10년) 을 채워야 받을 수 있습니다. 둘째, '납부예외'나 비어 있는 기간 이 있는지. 이 빈칸이 바로 뒤에서 메울 대상입니다. 2. 2026년, 국민연금이 이렇게 달라졌습니다 2025년 3월 국민연금법 개정으로 2026년부터 제도가 바뀝니다. 내 수령액과 부담에 직접 영향을 주니 짚고 갑니다. 항목 개편 전(2025) 개편 후(2026~) 보험료율 9% 2026년 9.5%로 인상, 이후 매년 0.5%p씩 올라 2033년 13% 소득대체율 41.5% 43% 로 인상(2026년 일시 적용) 국가 지급보장 해석에 의존 법에 명...
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ISA 계좌 절세 전략 2026 — 금리 인상 D-5, 예금 이자 세금 아끼는 법 (비과세 200만원 실전 활용 + '한도 확대' 오해 정리)

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Photo by Unsplash Contributor on Unsplash 📌 이 글의 수치는 2026년 7월 11일(주말, 정규장 휴장) 기준 가장 최근 공식 발표치입니다. 한국은행 기준금리(현 2.50%)와 7월 16일 금통위 결정은 아직 예정이며, ISA 세제는 현행 법(비과세 200만 원) 기준으로 설명합니다. 널리 퍼진 "비과세 500만 원"은 아직 시행된 규정이 아닙니다(아래 3번 항목 참고). 5일 뒤인 7월 16일, 한국은행이 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 올릴 것 이라는 전망이 시장의 정설로 굳어졌습니다. 6월 소비자물가가 3.2%까지 뛰며 목표치(2%)를 크게 웃돌았기 때문입니다. 금리가 오르면 예·적금 이자도 따라 오릅니다. 그런데 여기엔 많은 사람이 놓치는 함정이 하나 있습니다. 이자가 늘어난 만큼, 떼이는 세금 이자소득세 15.4%)도 정확히 그만큼 늘어난다 는 점입니다. 바로 이 지점에서 존재감을 키우는 계좌가 ISA(개인종합자산관리계좌) 입니다. 이 글은 "ISA가 뭔가요" 하는 사전적 설명을 넘어, 금리 인상기에 ISA로 세금을 실제로 얼마나 아낄 수 있는지 숫자로 계산 하고, 요즘 블로그마다 도는 "비과세 500만 원 확정"이라는 정보가 왜 아직 사실이 아닌지 까지 1차 자료로 짚어 드립니다. 1. 왜 하필 지금 ISA인가 — 금리와 세금의 연결고리 일반 예·적금 통장은 이자에 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%) 의 세금이 자동으로 붙습니다. 저금리 시절엔 이자 자체가 적어 세금도 푼돈이었지만, 지금처럼 예금 금리가 3%대 중후반으로 올라오면 얘기가 달라집니다. 예를 들어 목돈 3,000만 원을 연 3.5% 예금에 1년 넣으면 이자는 105만 원입니다. 일반 통장이라면 여기서 16만 1,700원 이 세금으로 빠져나가 손에 쥐는 이자는 88만 8,300원이 됩니다. 금리가 오를수록 이 ...
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