만 65세 생일이 다가온다면 반드시 확인해야 할 숫자가 있다. 2026년 기초연금 기준연금액은 월 34만 9,700원으로 오른다. 그런데 주변에서 이런 말을 한다. "국민연금 받으면 기초연금은 깎인다던데?" 맞는 말이기도 하고, 절반만 맞는 말이기도 하다. 누구는 전액을 다 받고, 누구는 절반만 받고, 부부가 같이 신청하면 또 사정이 달라진다. 이 글에서는 2026년 기준으로 얼마나 오르는지, 내가 받을 수 있는지, 국민연금과 함께 받으면 실제로 얼마나 깎이는지를 숫자로 직접 계산해본다.
1. 2026년 기초연금, 얼마나 오르나
기초연금의 기준이 되는 '기준연금액'은 매년 물가상승률을 반영해 1월분부터 조정된다. 2026년에는 소비자물가상승률을 반영해 전년 대비 7,190원 인상됐다. 대상자를 가르는 '선정기준액'도 함께 올랐다.
| 구분 | 2025년 | 2026년 |
|---|
| 기준연금액(월 최대) | 342,510원 | 349,700원 |
| 선정기준액(단독가구) | 228만원 | 247만원 |
| 선정기준액(부부가구) | 364만 8천원 | 395만 2천원 |
선정기준액이 1년 만에 19만원(단독가구 기준, 약 8.3%)이나 오른 건, 65세 이상 어르신의 근로·연금소득이 전반적으로 늘어난 흐름을 반영한 결과다. 소득이 조금 늘었다고 해서 곧바로 기초연금 대상에서 탈락하지 않도록 기준선 자체를 함께 올려준 셈이다.
2. 나도 받을 수 있을까 — 수급자격부터 확인
기초연금은 다음 두 조건을 동시에 충족해야 받을 수 있다.
- 연령: 만 65세 이상 대한민국 국적자 (2026년 기준 1961년생부터 신규 진입)
- 소득: 본인 및 배우자의 '소득인정액'이 선정기준액 이하(전체 노인 중 소득 하위 약 70% 수준)
여기서 '소득인정액'은 매달 버는 근로·연금·사업소득 같은 '소득평가액'과, 집·땅·예금·자동차 등 재산을 소득으로 환산한 '재산의 소득환산액'을 더한 값이다. 단순히 통장 잔액만 보는 게 아니라 집을 소유하고 있는지, 자동차가 있는지까지 종합해 계산하기 때문에 "우리 집은 해당 안 될 것 같은데"라고 지레짐작하기보다 복지로 모의계산으로 직접 확인해보는 게 정확하다.
3. 국민연금 받으면 정말 깎일까 — 연계감액 직접 계산
이 부분이 가장 헷갈리는 지점이다. 결론부터 말하면 '국민연금을 받는다고 무조건 깎이는 것'이 아니라, 국민연금 급여액이 일정 금액을 넘을 때만 감액이 시작된다. 2026년 기준 감액 발동 조건은 다음과 같다.
- 국민연금 월 급여액이 524,550원 초과 (기준연금액 349,700원의 1.5배)
- 그리고 국민연금의 소득재분배급여금(A급여)이 262,270원 초과
두 조건을 동시에 넘을 때만 연계감액이 적용되며, 아무리 많이 깎여도 기준연금액의 최소 50%(약 17만 4,850원)는 반드시 보장된다. 시나리오로 확인해보자.
사례 1. 국민연금을 월 45만원 받는 A씨
524,550원 기준선을 넘지 않으므로 연계감액 대상이 아니다. 소득인정액 기준만 충족한다면 기초연금 349,700원을 전액 받는다.
사례 2. 국민연금을 월 95만원 받는 B씨
524,550원을 넘기 때문에 연계감액 대상이 된다. 실제 감액 폭은 가입기간과 A급여 비중에 따라 개인마다 다르지만, 최대치가 적용돼도 최소 50%인 약 17만원대는 보장된다. 정확한 금액은 국민연금공단 지사나 복지로 모의계산에서 본인 국민연금 수급액을 넣어 확인하는 것이 가장 정확하다.
4. 부부가 같이 받으면 20%씩 깎인다 — 이것도 계산해보자
부부가 각자 기초연금 수급자격을 모두 충족해 동시에 수급하게 되면, 각자 기준연금액의 20%가 감액된다. 혼자 받을 때와 비교해보면 다음과 같은 차이가 생긴다.
| 구분 | 1인 기준 월 수령액 | 부부 합산 월 수령액 |
|---|
| 감액 없이 각자 전액 수령 가정 | 349,700원 | 699,400원 |
| 부부감액 20% 적용 | 279,760원 | 559,520원 |
즉 부부가 함께 받으면 월 139,880원, 연간으로는 약 167만 8,560원을 덜 받게 되는 셈이다. 이 부부감액은 국민연금 수급 여부와는 별개의 규정으로, 기초연금 수급자가 부부 두 명 다 있을 때 적용된다.
5. 신청 방법 체크리스트
- 만 65세 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청 가능 (2026년 신규 대상은 1961년생)
- 신청 장소: 주소지 관할 읍·면·동 주민센터, 전국 국민연금공단 지사, 온라인 복지로(bokjiro.go.kr)
- 거동이 불편하면 국민연금공단 '찾아뵙는 서비스'(국번없이 1355)로 방문 신청 지원 요청 가능
- 신분증, 본인 명의 통장 사본 등 기본 서류를 준비하고, 소득·재산 확인을 위한 추가 서류는 방문 전 관할 기관에 확인
- 신청 후 소득인정액 조사에 시간이 걸릴 수 있으니 생일 전 미리 신청해두는 것이 유리
FAQ
Q1. 국민연금을 아예 안 받는 사람도 기초연금을 받을 수 있나요?
네, 받을 수 있다. 국민연금 수급 여부와 무관하게 나이(만 65세 이상)와 소득인정액 기준만 충족하면 된다. 연계감액은 국민연금을 '함께' 받는 사람에게만 적용되는 별도 규정이지, 기초연금 수급 자체의 전제 조건이 아니다.
Q2. 자녀 명의 재산이나 자녀의 소득도 합산되나요?
아니다. 소득인정액은 신청자 본인과 배우자의 소득·재산만 반영하며 자녀의 소득·재산은 포함되지 않는다. 다만 최근 자녀에게 재산을 증여했다면 상황에 따라 소득으로 환산돼 반영될 수 있으니, 증여 계획이 있다면 신청 전 상담을 받아보는 것이 안전하다.
함께 보면 좋은 글: 국민연금 예상수령액 조회부터 더 받는 법까지 2026, 청년도약계좌 vs ISA 비교, 2026 ETF 기초 가이드
본 글은 2026년 7월 기준 공개된 보건복지부·국민연금공단 자료를 바탕으로 작성한 일반 정보이며, 투자 또는 세무·법률 자문이 아닙니다. 실제 수급자격·감액 여부·정확한 지급액은 개인별 소득·재산 상황에 따라 달라질 수 있으므로 반드시 복지로 모의계산 또는 국민연금공단(국번없이 1355)을 통해 확인하시기 바랍니다.
